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相較信用與市場風險的損失,作業風險損失其實銀行並不常發生,內部數據庫不足以適當反應損失發生率與嚴重性,因此制約了模擬作業風險期望損失的精準度。但銀行仍可以運用內部數據來推估損失頻率,同時援用內、外部(與其他銀行共享或市場公開)的數據來估算損失嚴重性。當採用外部數據量化損失嚴重性時不但須依據通膨調整,同時應以銀行營運規模對所引用外部數據做一適當的規模校準(scale adjustment),再配合情境分析(scenario analysis)獲取額外數據,這也是因應主管機關的要求;循此高管們可藉由質化的情境分析和壓力測試(stress test),來體現未曾過發生的情景,與處於極端狀況下的風險承擔能力。

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2001年巴塞爾銀行監管委員會曾對銀行作業風險作了以下的詮釋:「因外部事件或內部程序、人員、系統的不當或失誤造成直接、間接損失的風政府青年創業貸款2016 險」。日盛銀行盜領案應歸類為內部舞弊,而內部舞弊則以1995年惡棍交易員(rogue trader)尼克李森(Nick Leeson)搞垮百年老店—霸菱銀行最為經典,也是所有風管人員必讀的個案。

銀行理專盜用客戶存款、兆台南小額貸款 豐銀行假美鈔事件,都是作業風險(operational risk)的典型案例。金融業者礙於數字壓力,往往便宜行事發生上述作業風險損失也時有所聞在所難免,重要的是如何汲取教訓避免重蹈覆轍才是硬道理。

當然銀行也可以藉由買保險的方式將作業風險移轉,但這又涉及保那些作業風險?買多少保額?高管們也都需仔細評估,以免發生超買保額增加營運成本或當台北市汽車借款 損失發生時卻發現買錯保險的窘境。簡言之,風險管理是一持續管控的過程,包括曝險確認(清楚地認知目標與限制的前提下),建立適當曝險範圍,並借助風險計量(VaR、beta、duration、delta等)不斷地量測,當曝小額信貸條件 險超出目標區時立即做出適當的調整或移轉,周而復始。風險管理也屬公司治理的範疇,涉及董事會、風管委員會、執行長、風控長與各單位主管的職責台北小額借貸

目前配合蔡英文政府的新南向政策,國銀多數都傾向在越南、柬埔寨、緬甸等邊境市場設立分行,除了考慮政治風險外,作業風險、信用風險的管控與衡量至為重要,更不用說應該全面落實企業風險管理(enterprise risk management;ERM)機制,期許在最適風險水準下獲利極大化。

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